In dit artikel ontdekt u de meest gemaakte pensioenfouten en hoe u deze eenvoudig kunt voorkomen. Met praktische, duidelijke tips krijgt u beter inzicht in uw financiële situatie en de mogelijkheden die uw woning biedt tijdens uw pensioen.
1. Geen compleet overzicht van uw pensioeninkomen
Waarom dit zo vaak misgaat
Veel mensen weten globaal hoeveel AOW en pensioen zij straks ontvangen, maar missen een volledig overzicht. Als belangrijke gegevens ontbreken, zoals oude dienstjaren, partnerpensioen of opgebouwde rechten, kan het uiteindelijke pensioen lager uitvallen dan verwacht.
Hoe u dit voorkomt
- Controleer jaarlijks uw gegevens op MijnPensioenoverzicht.nl.
- Bekijk ook het pensioen van uw partner en de ingangsdatum daarvan.
- Zet alle inkomensbronnen naast uw maandelijkse uitgaven om te zien of uw budget realistisch is.
- Bewaar brieven en e-mails van uw pensioenuitvoerder goed, zodat u altijd kunt controleren of gegevens kloppen.
2. Te optimistisch rekenen met uw toekomstige uitgaven
Kosten die vaak hoger uitvallen dan verwacht
Veel senioren gaan ervan uit dat hun uitgaven dalen na pensionering. In de praktijk stijgen kosten juist vaak door inflatie, zorguitgaven, woningonderhoud of extra vrijetijdsbesteding. Wat vandaag betaalbaar lijkt, kan over tien jaar een heel ander plaatje zijn.
Voorkomen: maak een realistische begroting
- Houd rekening met stijgende energiekosten, verzekeringen en boodschappen.
- Vergeet onverwachte kosten niet, zoals onderhoud aan de woning of zorgmiddelen.
- Actualiseer uw begroting jaarlijks om grip op uw budget te houden.
3. Onnodig hoge woonlasten aanhouden
De rol van hypotheek, energiekosten en onderhoud
De woning bepaalt voor veel senioren een groot deel van de maandelijkse lasten. Een (relatief) hoge hypotheek, stijgende energiekosten of achterstallig onderhoud kunnen het pensioenbudget onnodig belasten.
Uw overwaarde als financiële ruimte
Voor veel senioren zit het grootste deel van hun vermogen in de stenen. De overwaarde van de woning blijft vaak ongebruikt, terwijl dit juist kan helpen om meer financiële rust te creëren. Door uw woonlasten te verlagen of (een deel van) de overwaarde te benutten, ontstaat er ruimte in uw maandbudget.
Meer lezen over overwaarde en verzilveren? Klik dan hier!
4. Geen gebruikmaken van toeslagen voor senioren
Veelvoorkomende toeslagen die u mogelijk mist
Bij een lager inkomen na pensionering kan het zijn dat u recht krijgt op zorgtoeslag of een AIO-aanvulling. Veel mensen laten dit geld onbedoeld liggen, simpelweg omdat ze niet (opnieuw) controleren of ze ergens recht op hebben.
Voorkomen: jaarlijks controleren bij de Belastingdienst
Een toeslagencheck duurt slechts enkele minuten en kan op jaarbasis honderden euro’s schelen. Door dit ieder jaar even te doen, voorkomt u dat u geld misloopt dat u goed kunt gebruiken tijdens uw pensioen.
5. De woning niet meenemen in uw pensioenplanning
Waarom overwaarde essentieel is voor financiële rust
Voor veel senioren is de woning het grootste financiële bezit. Door de overwaarde mee te nemen in uw pensioenplanning, kunt u extra mogelijkheden creëren, zoals:
- Maandelijks extra financiële ruimte creëren
- Een financiële buffer opbouwen voor onverwachte uitgaven
- De woning comfortabeler of levensloopbestendig maken
- (Klein)kinderen ondersteunen
- Zorgkosten opvangen
Mogelijkheden om overwaarde verantwoord te gebruiken
Welke vorm bij u past, hangt af van uw situatie, wensen en toekomstplannen. Laat een specialist berekenen hoeveel overwaarde beschikbaar is en welke verzilveroplossingen verantwoord zijn in uw geval.
Klink hier om meer te lezen over de mogelijkheden.
6. Niet controleren of uw gegevens kloppen in het nieuwe pensioenstelsel
Wat kan er misgaan bij de overgang?
Pensioenfondsen maken tot en met 2028 de overstap naar het nieuwe pensioenstelsel. Dit is een enorme operatie waarbij de gezamenlijke pensioenpot anders wordt verdeeld. Daarbij kunnen fouten ontstaan in bijvoorbeeld dienstjaren, werkgeversgegevens of partnergegevens.
Hoe u uw gegevens controleert
- Bekijk uw gegevens op MijnPensioenoverzicht.nl.
- Controleer dienstjaren, oude werkgevers en partnergegevens.
- Bewaar brieven en e-mails over de overgang goed.
- Klopt er iets niet of mist er informatie? Neem contact op met uw pensioenfonds om dit recht te zetten.
Meer achtergrondinformatie over het nieuwe pensioenstelsel vindt u op Pensioenduidelijkheid.nl.
7. Geen actieve keuzes maken bij pensioeningang
Hoog-laagconstructie
Bij de ingang van uw pensioen kunt u soms kiezen voor een hoog-laagconstructie: u krijgt dan eerst een hogere uitkering en later een lagere. Dat klinkt aantrekkelijk, maar u moet echt goed beseffen dat u na een aantal jaar met minder moet rondkomen. Maak die keuze alleen als u er bewust voor kiest en het financieel kunt dragen.
Partnerpensioen: een vaak onderschat risico
Gaat u uit dienst? Dan is het partnerpensioen, het bedrag dat uw partner krijgt als u overlijdt, vaak nog maar een paar maanden verzekerd. Daarna stopt het, tenzij u zelf aangeeft dat het moet blijven doorlopen. Doet u dat niet, dan kan uw partner later zonder partnerpensioen achterblijven.
Vooral als u als zzp’er verdergaat of geen nieuwe pensioenregeling krijgt, is dit een cruciaal moment om actie te ondernemen. Ook al betekent het een lagere ouderdomsuitkering voor uzelf, het kan uw partner veel zekerheid bieden.
Oud pensioen meenemen of niet?
Heeft u bij meerdere werkgevers pensioen opgebouwd? Dan mag u het oude pensioen vaak meenemen naar uw huidige fonds. Dat lijkt onnodig gedoe, maar zeker nu het pensioenstelsel verandert, kan het grote gevolgen hebben.
Het kan voordelig zijn om pensioen over te dragen naar een fonds dat financieel sterk is of betere voorwaarden biedt. Laat u hierbij goed informeren en vergelijk onder andere de dekkingsgraad, het beleggingsrendement en de kosten.
8. Geen rekening houden met de belastingverandering rond AOW-leeftijd
Hoe het AOW-tarief uw netto-inkomen beïnvloedt
Wanneer u de AOW-leeftijd bereikt, valt u in een lager belastingtarief. In het jaar waarin u AOW-gerechtigd wordt, betaalt u een deel van het jaar nog het hogere tarief en een deel van het jaar het lagere. Dat kan invloed hebben op uw netto-inkomen en op eventuele toeslagen.
Wat u kunt doen om verrassingen te voorkomen
- Laat vooraf een berekening maken van uw netto-inkomen na uw AOW-leeftijd.
- Controleer wat de overgang betekent voor uw maandbudget en eventuele toeslagen.
Financiële rust creëren tijdens uw pensioen
Inzicht in uw financiële situatie geeft rust en duidelijkheid. Veel senioren ontdekken te laat dat hun pensioen strakker is dan gedacht, terwijl de woning vaak juist financiële ruimte biedt. Een goede planning voorkomt verrassingen en helpt u bewuste keuzes te maken die passen bij de manier waarop u wilt leven.
Bij Behouden Huis helpen wij sinds 2017 senioren met inzicht in hun woon- en financiële mogelijkheden. We laten precies zien hoe u uw overwaarde verantwoord kunt inzetten, zonder onnodige risico’s of verplichtingen, zodat u met een gerust hart van uw pensioen kunt genieten.
Wat Behouden Huis voor u kan betekenen
- Inzicht in uw overwaarde
- Een duidelijke berekening van uw mogelijkheden
- Persoonlijk en onafhankelijk advies
- Meer financiële ruimte voor nu én later
Vraag hier uw vrijblijvende berekening aan.