Hoe financier ik woning aanpassingen

In ons vorige artikel kwamen we met een handige checklist welke aanpassingen u kan doen aan uw woning en met welke aanpassingen u eventueel te maken kunt krijgen indien u slecht ter been wordt. In alle gevallen kosten deze aanpassingen geld, de ene een stuk meer dan de ander, en het is goed om te weten hoe u deze mogelijke aanpassingen nu, of in de toekomst, kan bekostigen.

Spaargeld

Dit is wellicht de makkelijkste manier maar niet voor iedereen een luxe of vanzelfsprekendheid. Indien u een financiële buffer op de bank heeft staan dan geeft dit het comfort dat plotselinge aanpassingen hieruit betaald kunnen worden. Door de lage spaarrente (rond de 0,4% of lager op dit moment) is het extra voordelig om geld voor een verbouwing te gebruiken omdat er op de spaarrekening weinig rendement mee gemaakt wordt. Daarnaast kan je er zo ook voor zorgen dat je minder of geen belasting in Box 3 betaald door een deel van je spaargeld uit te geven. Dit komt doordat een alleenstaande geen Box 3 belasting betaald over een bedrag tot €30.000 terwijl voor samenwoners de grens ligt bij €60.000 (vanaf 1 Januari 2018).

Persoonlijke lening of gewone hypotheek

U kunt natuurlijk altijd proberen een persoonlijke lening aan te vragen, de rente op een lening is namelijk voor de verbouwing van een eigen woning fiscaal aftrekbaar. Het probleem met een persoonlijke lening is dat het voor veel 60-plussers lastig zal zijn nog wat te kunnen lenen bij de bank mits ze een goed maandelijks pensioen daartegenover als zekerheid kunnen stellen.

Als een persoonlijke lening lastig blijkt, kan u onderzoeken bij uw huidige hypotheekverstrekker of er ruimte is om de hypotheek te verhogen of, indien u geen hypotheek meer heeft, een nieuwe hypotheek aan te vragen. In sommige gevallen kunt u de huidige hypotheek verhogen omdat het ingeschreven bedrag dat toelaat. Dit dient dan altijd de voorkeur te hebben omdat u dan niet meer langs een notaris hoeft en geen extra kosten hoeft te maken.

In veel gevallen zal een bank echter wel een inkomenstoets doen en daar zit voor veel gepensioneerden ook het probleem. Namelijk dat zij op basis van hun inkomen niet meer in aanmerking komen voor een persoonlijke lening of een aflossingsvrije hypotheek.

Opeethypotheek of Behouden Huis

In ons artikel; Overwaarde van uw huis verzilveren in Nederland, beschrijven we de mogelijkheden om uw overwaarde te verzilveren op basis van onder andere de opeethypotheek, andere initiatieven in Nederland én het Lastenvrij verzilveren middels Behouden Huis. Behouden Huis is de enige partij waarbij u nooit huur of rente betaalt en gegarandeerd in de woning kunt blijven wonen. Daarnaast zijn wij de partij die het grootste percentage uit de woning vrijspeelt.

Blijverslening of verzilverlening

Met de wens uitgesproken door de overheid dat ouderen zo lang mogelijk zelf thuis kunnen blijven wonen is ook de blijverslening in het leven geroepen. Half April werd de blijverslening door zo’n 35 gemeenten in Nederland aangeboden. Met de blijverslening sluit je een persoonlijke lening of hypotheek af, maar dan wel tegen veel gunstigere voorwaarden. Het geleende geld wordt in een bouwdepot gestort en van daaruit worden de kosten van de verbouwingen en woningaanpassingen direct aan de aannemer betaald. Een persoonlijke lening kan tot een bedrag van €10.000, heeft een looptijd van 10 jaar en de rente bedroeg 2.80% op 1 November 2017. Indien u ruimte heeft om er een hypothecaire lening van te maken dan kan het bedrag oplopen tot €50.000, waarbij een looptijd van 20 jaar geldt. De rente bedroeg 1.70% op 1 November 2017 voor een 20-jarige lening.

Bedenk wel dat de ook hier een inkomenstoets geldt of u in aanmerking komt voor de lening en dat;

  • Één van beide aanvragers jonger is dan 76 jaar.
  • Het alleen voor woningeigenaren-bewoners geldt
  • Het in het geval van een hypothecaire lening een annuïteitenhypotheek betreft, waarbij u de gehele lening over de looptijd dient terug te betalen.
  • De totale lening plus uw huidige hypotheek nooit hoger mag zijn dan 80% van de WOZ-waarde

Er zijn daarnaast nog wel mogelijkheden voor bepaalde subsidies zoals u in dit artikel kunt lezen, maar dit kan nogal verschillen per gemeente en in alle gevallen zult u zelf bij moeten leggen.

Sinds Februari 2018 wordt in verschillende gemeenten nu ook de verzilverlening aangeboden. Hierover leest u meer in dit artikel.

Conclusie

Er zijn enkele mogelijkheden om woningaanpassingen te financieren, ouderen zijn echter steeds meer op zichzelf aangewezen en de overheid en gemeenten zullen steeds minder voor hun financieren. Om gebruik te maken van de mogelijkheden die in de markt worden aangeboden dient u bij veel producten een goede hoeveelheid overwaarde op uw woning te hebben en/of een goed maandelijks pensioen. Indien u niet over een hoog inkomen beschikt, kunnen de verzilverproducten mogelijk een uitkomst bieden.